Cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas

También te puede interesar:

La mayoría de los empresarios requieren un préstamo de pequeña empresa para obtener el dinero que necesitan para iniciar un negocio o para financiar mejoras de capital en su negocio actual.

🔥 Tendencia

La red Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. (SBA) contribuirá en gran medida a ayudar a las pequeñas empresas a obtener el préstamo o el capital de riesgo que necesitan. Tienen requisitos de elegibilidad muy estrictos que se basan en cómo la empresa recibe sus ingresos, dónde está ubicada y el carácter de su propiedad.

Muchos bancos quieren dar préstamos a pequeñas empresas., pero también tienen estándares estrictos para los prestatarios, y cuanto más organizado sea el solicitante, más posibilidades tendrá de obtener el préstamo.

Algunas cosas a considerar antes de solicitar un préstamo son:

• La pequeña empresa debe haber obtenido ganancias durante los últimos tres años para calificar para un préstamo bancario o de la SBA. El historial crediticio de la empresa también debe ser bueno.

La mayoría de los bancos exigen que el propietario de la empresa garantice personalmente el préstamo, pero si la empresa tiene suficiente garantía para cubrir el capital del préstamo, lo más probable es que el prestamista no exija un gravamen sobre la vivienda del propietario.

• El propietario de la pequeña empresa debe expresar claramente por qué necesita el préstamo. Es importante que el prestatario informe al oficial de crédito sobre las perspectivas futuras, si su industria está experimentando un crecimiento o si planea unirse a un socio exitoso en el futuro cercano.

Necesitan presentar su caso ante el oficial de préstamos. Esto le dará una mejor idea del riesgo de otorgar el préstamo, así como una idea de la determinación y el entusiasmo del prestatario.

• Aunque puede llevar más tiempo obtener el préstamo debido al papeleo burocrático, vale la pena buscar ayuda de la SBA. Ofrecen un programa en el que el gobierno garantiza el 80 por ciento del préstamo, lo que hará que sea mucho más probable que un banco otorgue un préstamo. También se recomienda pedir un préstamo a un pequeño banco comunitario en lugar de uno de los grandes bancos nacionales.

• Si el propietario de la empresa no tiene los tres años de ganancias requeridos o la garantía suficiente para cubrir el monto del préstamo, es posible que ningún banco ni la SBA lo consideren para un préstamo comercial. En este caso puede ser recomendable buscar financiación alternativa.

El factoraje y los préstamos basados en activos son dos formas de obtener dinero, pero las tasas de interés de estos tipos de financiamiento son mucho más altas que las de un préstamo comercial regular.

La SBA ofrece seis pasos para obtener un préstamo para pequeñas empresas:

• Al seleccionar una institución crediticia, el prestatario debe considerar los criterios de la institución para otorgar un préstamo. Existen diferentes estándares, pero la mayoría de los bancos requieren que el préstamo sea para fines comerciales sólidos y no para apostar o especular.

El propietario de la empresa y los socios deben tener un buen carácter con un buen historial crediticio y estar involucrados personalmente en la empresa, y la empresa debe mostrar la capacidad de pagar el préstamo.

• La información que la mayoría de los prestamistas requieren es el historial crediticio comercial y personal y los estados financieros, así como un buen plan de negocios, al menos un año de proyecciones de flujo de efectivo y la garantía personal del propietario y los socios.

• Los prestatarios deben estar bien preparados antes de presentar una solicitud de préstamo. Deben seleccionar la mejor institución crediticia, elegir un banco que ya los conozca, considerar bancos comunitarios y cooperativas de crédito, hablar con un oficial de préstamos antes de comenzar el proceso y asegurarse de traer todo lo que los prestamistas requieren.

• Los prestatarios deben tener una buena idea de qué tan grande debe ser el préstamo para que sea beneficioso para ellos y también dentro de los límites de préstamo de la institución crediticia. Los préstamos pueden oscilar entre $ 5,000 y $ 250,000. Los préstamos de la SBA van desde micropréstamos de $5,000 hasta el préstamo garantizado más grande de $5 millones. El préstamo promedio es de aproximadamente $371,000.

• Las empresas emergentes tienen más dificultades para obtener financiamiento porque la mayoría de los prestamistas quieren ver un historial de ganancias, razón por la cual muchas empresas emergentes buscan financiamiento de familiares y amigos.

Sin embargo, si el crédito del propietario es bueno y él o ella tiene un buen plan de negocios, así como recursos personales y garantías, hay bancos comunitarios y cooperativas de crédito que pueden considerar otorgar un préstamo.

El mejor lugar para empezar a buscar un préstamo es el Sitio web de la SBA. Tienen una gran cantidad de información para propietarios de pequeñas empresas de todas las industrias y pueden ofrecer una garantía del 80 por ciento para un préstamo que hará que sea mucho más fácil obtener la aprobación de un banco.

Tienen varios programas, como micropréstamos, préstamos para bienes raíces y equipos y préstamos por desastre para ayudar a las pequeñas empresas a ponerse de pie y obtener ganancias.

Preguntas Frecuentes

P: ¿Qué es un préstamo para pequeñas empresas?

Respuesta: Un préstamo para pequeñas empresas es un tipo de financiamiento que se brinda a los empresarios y propietarios de pequeñas empresas para ayudarlos a iniciar, expandir o administrar sus negocios.

Está diseñado para brindar acceso a capital que se puede utilizar para diversos fines comerciales, como la compra de equipos, la contratación de empleados, la financiación de campañas de marketing o la cobertura de gastos operativos.

P: ¿Cómo puedo calificar para un préstamo para pequeñas empresas?

Respuesta: Calificar para un préstamo para pequeñas empresas generalmente requiere cumplir con ciertos criterios establecidos por el prestamista. Estos criterios pueden variar según el prestamista y el tipo de préstamo que esté buscando.

En general, los prestamistas consideran factores como su solvencia, los ingresos comerciales, el tiempo de operación, el plan comercial, la garantía y el riesgo de la industria.

Es importante tener en cuenta que cada prestamista tiene sus propios requisitos de elegibilidad, por lo que es recomendable investigar y comparar diferentes prestamistas para encontrar el que mejor se adapte a su negocio.

P: ¿Cuáles son los diferentes tipos de préstamos para pequeñas empresas disponibles?

Respuesta: Hay varios tipos de préstamos para pequeñas empresas disponibles para satisfacer diferentes necesidades. Algunos tipos comunes incluyen préstamos a plazo, líneas de crédito, financiación de equipos, financiación de facturas, préstamos de la SBA y adelantos de efectivo para comerciantes.

Los préstamos a plazo proporcionan una suma global de dinero con un plazo de pago fijo. Las líneas de crédito ofrecen un límite de crédito renovable que se puede utilizar según sea necesario.

La financiación de equipos financia específicamente la compra de equipos. La financiación de facturas permite a las empresas pedir prestado contra sus facturas pendientes.

Los préstamos de la SBA son préstamos respaldados por el gobierno y los adelantos en efectivo para comerciantes brindan una suma global a cambio de una parte de las ventas futuras.

P: ¿Cuánto puedo pedir prestado con un préstamo para pequeñas empresas?

Respuesta: La cantidad que puede pedir prestada con un préstamo para pequeñas empresas varía según varios factores, incluido el prestamista, la salud financiera de su empresa y el propósito del préstamo.

Los prestamistas generalmente tienen montos de préstamo mínimos y máximos, que pueden variar desde unos pocos miles de dólares hasta varios millones de dólares para ciertos préstamos de la SBA.

El monto del préstamo también está influenciado por factores como su solvencia, los ingresos comerciales, la garantía y el riesgo de la industria. Es importante determinar sus necesidades de financiación específicas y trabajar con un prestamista que pueda proporcionar la cantidad necesaria.

P: ¿Qué documentos se requieren normalmente para solicitar un préstamo para pequeñas empresas?

Respuesta: La documentación exacta requerida puede variar según el prestamista y el tipo de préstamo que esté solicitando.

Sin embargo, los documentos comunes que se solicitan a menudo incluyen declaraciones de impuestos personales y comerciales, estados financieros (como estados de ganancias y pérdidas y balances), estados de cuenta bancarios, licencias y registros comerciales, plan comercial, documentación colateral (si corresponde) y prueba de identidad.

Se recomienda preparar estos documentos con anticipación para agilizar el proceso de solicitud de préstamo.

P: ¿Cuánto tiempo se tarda en obtener la aprobación de un préstamo para pequeñas empresas?

Respuesta: El tiempo que lleva obtener la aprobación de un préstamo para pequeñas empresas varía según varios factores, incluidos los procesos del prestamista, la complejidad de su solicitud y el tipo de préstamo que está buscando.

Puede variar desde unos pocos días hasta varias semanas. Los prestamistas en línea a menudo tienen tiempos de aprobación más rápidos en comparación con los bancos tradicionales. Para acelerar el proceso, asegúrese de tener toda la documentación necesaria, mantenga un buen historial crediticio y proporcione información precisa y detallada en su solicitud de préstamo.

P: ¿Cuáles son las tasas de interés para los préstamos para pequeñas empresas?

Respuesta: Las tasas de interés de los préstamos para pequeñas empresas pueden variar ampliamente según el prestamista, el tipo de préstamo, su solvencia y las condiciones actuales del mercado.

En general, las tasas de interés para los préstamos para pequeñas empresas pueden variar desde un pequeño porcentaje hasta porcentajes de dos dígitos. Los bancos tradicionales tienden a ofrecer tasas más bajas, mientras que los prestamistas alternativos pueden tener tasas más altas debido al mayor riesgo que asumen.

Es crucial revisar cuidadosamente y comparar las tasas de interés de diferentes prestamistas para encontrar los términos más favorables para su negocio.

P: ¿Qué sucede si no pago un préstamo comercial?

Respuesta: Si no cumple con un préstamo para pequeñas empresas, significa que no ha realizado los pagos acordados de acuerdo con los términos del préstamo.

Las consecuencias del incumplimiento pueden variar según las políticas del prestamista y el tipo de préstamo que tenga. En muchos casos, el incumplimiento puede generar cargos por pagos atrasados, cargos por intereses adicionales, daño a su puntaje de crédito, esfuerzos de cobro por parte del prestamista y la pérdida potencial de cualquier garantía que haya prometido.

El incumplimiento de pago de un préstamo puede tener efectos negativos a largo plazo en su capacidad para asegurar financiamiento futuro, por lo que es importante comunicarse con su prestamista si enfrenta dificultades financieras para explorar posibles soluciones o planes de pago.