Cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas

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La mayoría de los empresarios requieren un préstamo de pequeña empresa para obtener el dinero que necesitan para iniciar un negocio o para financiar mejoras de capital en su negocio actual. 

El Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. (SBA) contribuirá en gran medida a ayudar a las pequeñas empresas a obtener el préstamo o el capital de riesgo que necesitan. Tienen requisitos de elegibilidad muy estrictos que se basan en cómo la empresa recibe sus ingresos, dónde está ubicada y el carácter de su propiedad.

Muchos bancos quieren dar préstamos a pequeñas empresas., pero también tienen estándares estrictos para los prestatarios, y cuanto más organizado sea el solicitante, más posibilidades tendrá de obtener el préstamo. 

Algunas cosas a considerar antes de solicitar un préstamo son:

• La pequeña empresa debe haber obtenido ganancias durante los últimos tres años para calificar para un préstamo bancario o de la SBA. El historial crediticio de la empresa también debe ser bueno. 

La mayoría de los bancos exigen que el propietario de la empresa garantice personalmente el préstamo, pero si la empresa tiene suficiente garantía para cubrir el capital del préstamo, lo más probable es que el prestamista no exija un gravamen sobre la vivienda del propietario.

• El propietario de la pequeña empresa debe expresar claramente por qué necesita el préstamo. Es importante que el prestatario informe al oficial de crédito sobre las perspectivas futuras, si su industria está experimentando un crecimiento o si planea unirse a un socio exitoso en el futuro cercano. 

Necesitan presentar su caso ante el oficial de préstamos. Esto le dará una mejor idea del riesgo de otorgar el préstamo, así como una idea de la determinación y el entusiasmo del prestatario.

• Aunque puede llevar más tiempo obtener el préstamo debido al papeleo burocrático, vale la pena buscar ayuda de la SBA. Ofrecen un programa en el que el gobierno garantiza el 80 por ciento del préstamo, lo que hará que sea mucho más probable que un banco otorgue un préstamo. También se recomienda pedir un préstamo a un pequeño banco comunitario en lugar de uno de los grandes bancos nacionales.

• Si el propietario de la empresa no tiene los tres años de ganancias requeridos o la garantía suficiente para cubrir el monto del préstamo, es posible que ningún banco ni la SBA lo consideren para un préstamo comercial. En este caso puede ser recomendable buscar financiación alternativa.

El factoraje y los préstamos basados ​​en activos son dos formas de obtener dinero, pero las tasas de interés de estos tipos de financiamiento son mucho más altas que las de un préstamo comercial regular.

La SBA ofrece seis pasos para obtener un préstamo para pequeñas empresas:

• Al seleccionar una institución crediticia, el prestatario debe considerar los criterios de la institución para otorgar un préstamo. Existen diferentes estándares, pero la mayoría de los bancos requieren que el préstamo sea para fines comerciales sólidos y no para apostar o especular.

El propietario de la empresa y los socios deben tener un buen carácter con un buen historial crediticio y estar involucrados personalmente en la empresa, y la empresa debe mostrar la capacidad de pagar el préstamo.

• La información que la mayoría de los prestamistas requieren es el historial crediticio comercial y personal y los estados financieros, así como un buen plan de negocios, al menos un año de proyecciones de flujo de efectivo y la garantía personal del propietario y los socios.

• Los prestatarios deben estar bien preparados antes de presentar una solicitud de préstamo. Deben seleccionar la mejor institución crediticia, elegir un banco que ya los conozca, considerar bancos comunitarios y cooperativas de crédito, hablar con un oficial de préstamos antes de comenzar el proceso y asegurarse de traer todo lo que los prestamistas requieren.

• Los prestatarios deben tener una buena idea de qué tan grande debe ser el préstamo para que sea beneficioso para ellos y también dentro de los límites de préstamo de la institución crediticia. Los préstamos pueden oscilar entre $ 5,000 y $ 250,000. Los préstamos de la SBA van desde micropréstamos de $5,000 hasta el préstamo garantizado más grande de $5 millones. El préstamo promedio es de aproximadamente $371,000.

• Las empresas emergentes tienen más dificultades para obtener financiamiento porque la mayoría de los prestamistas quieren ver un historial de ganancias, razón por la cual muchas empresas emergentes buscan financiamiento de familiares y amigos.

Sin embargo, si el crédito del propietario es bueno y él o ella tiene un buen plan de negocios, así como recursos personales y garantías, hay bancos comunitarios y cooperativas de crédito que pueden considerar otorgar un préstamo.

El mejor lugar para empezar a buscar un préstamo es el Sitio web de la SBA. Tienen una gran cantidad de información para propietarios de pequeñas empresas de todas las industrias y pueden ofrecer una garantía del 80 por ciento para un préstamo que hará que sea mucho más fácil obtener la aprobación de un banco.

Tienen varios programas, como micropréstamos, préstamos para bienes raíces y equipos y préstamos por desastre para ayudar a las pequeñas empresas a ponerse de pie y obtener ganancias.

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