Escribir una carta de dificultad de préstamo hipotecario [con muestra]

Una carta de dificultad hipotecaria es la forma formal de solicitar la modificación de un préstamo hipotecario. 

Esta carta es el lugar donde el prestatario puede expresar sus problemas financieros en términos personales para tener la mejor oportunidad de detener una ejecución hipotecaria o recibir mejores condiciones en un préstamo pendiente. 

Los bancos y otros prestamistas no quieren saber la historia de vida de un prestatario, pero quieren saber si él o ella tiene una razón legítima para solicitar ayuda.

Dos razones principales

Las dos razones principales por las que un prestatario necesita modificar una hipoteca son que alguno pierda el trabajo y problemas médicos. Sin embargo, otras razones pueden ser el divorcio, la muerte de un cónyuge, un hijo recién nacido, el servicio militar y la reubicación. 

Otras posibilidades son un negocio fallido o un negocio que sufre una desaceleración económica. Los prestatarios deben recordar que los prestamistas generalmente solo ayudarán si hay algo para ellos. 

evitar una demanda de ejecución hipotecaria

La mayoría de los prestamistas no están interesados ​​en poseer y mantener una propiedad o recuperar un automóvil prácticamente sin valor, por lo que buscan formas de evitar una demanda de ejecución hipotecaria. 

El prestatario debe explicar claramente que, debido a su situación financiera, necesita ayuda y no está tratando de evitar el pago de su deuda.

La carta de dificultades hipotecarias debe tener un tono positivo que dé la impresión de que la persona es un prestatario sólido que quiere pagar sus deudas y hacer lo correcto. Este no es el lugar para quejarse de las hondas y flechas de la vida. 

Indique la razón de la dificultad

La razón de la dificultad debe indicarse con naturalidad. El prestatario debe indicar claramente las formas en que planea corregir su situación financiera.

Es posible que deban presentar pruebas de que están buscando trabajo o proporcionar registros médicos que demuestren que podrán trabajar en un momento específico.

La carta de dificultades hipotecarias puede ser el factor individual más importante para determinar si un prestamista modificará un préstamo. 

El prestamista querrá que se respondan las siguientes preguntas:

  1. ¿Por qué el prestatario se atrasó en los pagos?
  2. ¿Cuándo se atrasó el prestatario en los pagos con fechas específicas?
  3. ¿Se mejorarán las dificultades financieras y cuándo y cómo?
  4. ¿Qué modificaciones quiere el prestatario?
  5. ¿Cuánto puede pagar el prestatario por el préstamo?
  6. Si las dificultades financieras se deben al juego o al alcohol, ¿se busca tratamiento?

Si carta de dificultad está siendo escrito por un consultor de modificación de préstamos, como un abogado, corredor de hipotecas o agente inmobiliario, debe estar escrito en primera persona para el prestatario, y el prestatario debe firmar la carta.

Es más probable que las cartas personales se vean como genuinas y no como una plantilla.

Hay algunas cosas que no deben incluirse en una carta de dificultades hipotecarias. Primero, la carta no debe dar una narración larga y detallada de las dificultades.

La carta debe indicar claramente los hechos de la dificultad y no exagerarla. La carta debe ser honesta y no culpar a otra persona por la dificultad.

A continuación se muestra un ejemplo de carta de dificultades hipotecarias. Dado que es un documento formal y pasará a formar parte del archivo permanente del prestatario y del prestamista, debe redactarse en estilo comercial formal y enviarse por correo certificado.

La carta debe ser sucinta y no más de una página. El prestatario debe conservar una copia de la carta, así como el recibo que prueba que el prestamista la recibió.

Ejemplo de carta de dificultad hipotecaria

andres chicago
2300 Walnut Street
Filadelfia, PA, 19050

10 de abril de 2021

Nancy Wilson
Originador de Préstamos
Institución de préstamo ABC
5457 Hayward Lane
Filadelfia, PA, 19051

RE: Dificultades hipotecarias

Estimada Sra. Wilson:

Esta carta es una solicitud formal de modificación de mi hipoteca. Me he atrasado en los pagos durante los últimos tres meses porque mi esposa, Tammy Chicago, perdió su trabajo, lo que redujo nuestro ingreso total a la mitad. Realicé el último pago el 01/01/2021.

Sinceramente quiero conservar mi casa y hacer pagos regulares, pero, en este momento, necesito alguna modificación en los términos del préstamo. 

Solicito que se reduzcan los pagos mensuales y se condonen o recapitalicen los pagos atrasados, para poder ponerme al día y evitar la morosidad en el futuro.

Apreciaría que pudiéramos trabajar juntos para encontrar una manera de normalizar los pagos de mi hipoteca. 

Tengo toda la intención de pagar mi deuda, pero necesito ayuda hasta que mi esposa encuentre otro trabajo y nuestra situación financiera se estabilice nuevamente. Actualmente tiene dos posibles ofertas de trabajo, y conocerá los resultados el próximo mes.

Pido disculpas por atrasarme en mis pagos, pero, como puede ver, estaba fuera de mi control. Me pueden contactar al 555-333-0009 o en andrew@email.com si tiene más preguntas. Espero que podamos reunirnos pronto para acordar los términos de una modificación de préstamo.

Sinceramente,

Firma
andres chicago

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