Escribir una carta de solicitud para un retiro de 401k Dificultades

Por lo general, no está permitido retirar dinero de una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador, pero hay excepciones. Si el empleado es enfrentado a serias dificultades que afecten su situación financiera, la Servicio de Impuestos Internos (IRS) ofrece disposiciones para retiros por dificultades económicas.

Algunos empleadores no permiten tales retiros, pero si un empleador lo permite, el empleado debe escribir una carta de retiro por dificultades financieras que explique el motivo con los detalles de que necesita el dinero. Se recomienda incluir documentación que acredite el caso.

No es un proceso fácil

Un retiro por dificultades económicas de un 401k no es un proceso fácil. El empleado primero debe revisar las pautas del IRS para determinar si califica para hacer un retiro. Las dificultades deben ser cargas financieras inmediatas y muy pesadas.

Algunas de las principales razones que califican son:

  1. Gastos médicos para el empleado o un dependiente
  2. Pago inicial para una residencia principal
  3. Pago de hipoteca para evitar la ejecución hipotecaria del desalojo
  4. Gastos educativos
  5. Reparaciones esenciales de la casa
  6. Gastos de funeral

Asuntos legales

Si el empleado califica, debe revisar el plan de su empleador para retiros por dificultades y preguntar a su supervisor a quién debe dirigirse la carta de retiro por dificultades. Los retiros por dificultades financieras de un 401k implican muchos problemas legales, por lo que el proceso puede ser muy estricto. Estas decisiones no se toman a la ligera y no permiten retiros frívolos.

La compañía tendrá su propio plan si permite retiros y estos planes pueden ser incluso más estrictos que las pautas federales. Algunos planes requieren prueba de que el empleado intentó otros medios para obtener el dinero antes de solicitar un retiro 401k.

El retiro también está sujeto a impuestos y se eliminará una retención de impuestos obligatoria del 20 por ciento del monto. Si el ingreso total del empleado es alto, se puede eliminar un porcentaje mayor. También hay una multa del 10 por ciento si el empleado es menor de 55 años.

No se recomienda solicitar un retiro de un 401k porque tendrá un impacto grave en las ganancias futuras de la persona que podría haber obtenido el dinero.

Carga financiera inmediata

Mucha gente no piensa en esto por la carga financiera inmediata sin ninguna otra opción previsible de ayuda. La persona no solo tendrá que pagar impuestos, pagar una multa y reducir su inversión, sino que también es posible que no se le permita agregar a su 401k durante 12 meses.

Una vez que un empleado envía una carta de retiro por dificultades económicas, se recomienda hacer un seguimiento con una llamada telefónica después de aproximadamente una semana para asegurarse de que se haya recibido. También se puede enviar por correo certificado con una solicitud de acuse de recibo.

Reembolso de una distribución por dificultades económicas

El empleado no tiene la obligación de pagar una distribución por dificultades económicas. Dado que el proceso de obtener dinero por dificultades económicas de un 401k es largo y complicado, el empleado debe comenzar el proceso tan pronto como sepa que tiene problemas financieros. Si esperan demasiado, podría aumentar sus dificultades financieras.

A continuación se muestra un ejemplo de carta de retiro por dificultades económicas de un 401k. El escritor debe usar un estilo formal y asegurarse de que no tenga errores ortográficos o gramaticales. Debe estar dirigida al responsable de las cuentas de jubilación de la empresa.

El escritor debe conservar copias de todas las comunicaciones relacionadas con la solicitud de un retiro de la cuenta. Si existen documentos que prueben o respalden el motivo por el que se solicita el retiro, también se deben adjuntar copias de los mismos a la carta.

Ejemplo de carta de retiro por dificultades económicas 401k

Su nombre
Su dirección
Ciudad (*): Estado (*): Código postal

FECHA

Nombre de la persona designada
Puesto de la persona designada
Nombre de la compania
Dirección de la empresa
Ciudad (*): Estado (*): Código postal

RE: Solicitud de retiro del número de cuenta 401k NÚMERO

Estimado nombre de la persona designada:

Esta carta es una solicitud formal para retirar diez mil dólares ($20,000) de mi cuenta 401k debido a gastos médicos inesperados para mi esposa. La cuenta actualmente contiene cincuenta y cinco mil dólares ($55,000). He completado y adjunto los formularios requeridos para esta solicitud.

Mi esposa requirió cirugía de emergencia por un tumor en el estómago, que resultó ser benigno. Mi seguro médico cubrió el costo de la cirugía, pero ella no puede volver a trabajar por tres meses, tiempo durante el cual se reducirán nuestros ingresos.

Si accede a mi solicitud, no tendremos problemas para continuar con los pagos de nuestra hipoteca y no retrasarnos, lo que podría resultar en una ejecución hipotecaria. Traté de obtener un préstamo para cubrir los gastos, pero los pagos de intereses eran una carga demasiado pesada para nuestros ingresos, incluso cuando mi esposa puede trabajar.

He incluido copias de los informes médicos de mi esposa. Si tiene alguna pregunta, puede comunicarse conmigo a la dirección de correo electrónico o al número de teléfono. Gracias por tomarse el tiempo para considerar mi solicitud.

Sinceramente,

Firma
Su nombre
Lista de documentos adjuntos: formularios adecuados, informe médico