Comment obtenir un prêt aux petites entreprises

Principales demandes

La plupart des entrepreneurs ont besoin d'un prêt aux petites entreprises pour obtenir l'argent dont ils ont besoin pour démarrer une entreprise ou pour financer des améliorations aux immobilisations de leur entreprise existante. 

Les Administration américaine des petites entreprises (SBA) contribuera grandement à aider les petites entreprises à obtenir le prêt ou le capital de risque dont elles ont besoin. Ils ont des conditions d'admissibilité très strictes qui sont basées sur la façon dont l'entreprise reçoit ses revenus, où elle est située et le caractère de sa propriété.

De nombreuses banques veulent accorder des prêts aux petites entreprises, mais ils ont également des normes strictes pour les emprunteurs, et plus un demandeur est organisé, meilleures sont ses chances d'obtenir le prêt. 

Certaines choses à considérer avant de demander un prêt sont :

• La petite entreprise doit avoir réalisé un bénéfice au cours des trois dernières années pour être admissible à un prêt SBA ou bancaire. L'historique de crédit de l'entreprise doit également être bon. 

La plupart des banques exigent que le propriétaire de l'entreprise garantisse personnellement le prêt, mais si l'entreprise dispose de suffisamment de garanties pour couvrir le principal du prêt, le prêteur n'exigera probablement pas de privilège sur la maison du propriétaire.

• Le propriétaire de la petite entreprise doit exprimer clairement pourquoi il a besoin du prêt. Il est important pour l'emprunteur d'informer l'agent de crédit de ses perspectives d'avenir, de savoir si son secteur connaît une croissance ou s'il envisage de s'associer à un partenaire prospère dans un proche avenir. 

Ils doivent présenter leur cas à l'agent de crédit. Cela lui donnera une meilleure image du risque d'accorder le prêt ainsi qu'une idée de la détermination et de l'enthousiasme de l'emprunteur.

• Même s'il peut prendre plus de temps pour obtenir le prêt en raison de la paperasse bureaucratique, il vaut la peine d'envisager d'obtenir de l'aide de la SBA. Ils offrent un programme où 80% du prêt est garanti par le gouvernement, ce qui rendra une banque beaucoup plus susceptible d'accorder un prêt. Il est également recommandé de demander un prêt à une petite banque communautaire plutôt qu'à une grande banque nationale.

• Si le propriétaire de l'entreprise ne dispose pas des trois années de profit requises ou d'une garantie suffisante pour couvrir le montant du prêt, il se peut qu'il ne soit pas considéré pour un prêt commercial par une banque ou la SBA. Dans ce cas, il peut être judicieux de trouver un financement alternatif.

L'affacturage et les prêts sur actifs sont deux façons d'obtenir de l'argent, mais les taux d'intérêt sur ces types de financement sont beaucoup plus élevés que sur un prêt commercial ordinaire.

La SBA propose six étapes pour obtenir un prêt aux petites entreprises :

• Lors de la sélection d'une institution prêteuse, l'emprunteur doit examiner les critères de l'institution pour accorder un prêt. Il existe différentes normes, mais la plupart des banques exigent que le prêt soit à des fins commerciales saines et non pour jouer ou spéculer.

Le propriétaire de l'entreprise et les partenaires doivent être de bonne moralité avec de bons antécédents de crédit et être personnellement investis dans l'entreprise, et l'entreprise doit démontrer sa capacité à rembourser le prêt.

• Les informations que la plupart des prêteurs exigent sont des antécédents de crédit et des états financiers professionnels et personnels ainsi qu'un bon plan d'affaires, au moins un an de projections de flux de trésorerie et la garantie personnelle du propriétaire et des partenaires.

• Les emprunteurs doivent être bien préparés avant de soumettre une demande de prêt. Ils doivent sélectionner la meilleure institution prêteuse, choisir une banque qui les connaît déjà, envisager les banques communautaires et les coopératives de crédit, parler à un agent de crédit avant de commencer le processus et s'assurer qu'ils apportent tout ce dont les prêteurs ont besoin.

• Les emprunteurs doivent avoir une bonne idée du montant du prêt qui doit être avantageux pour eux et aussi dans les limites de prêt de l'institution prêteuse. Les prêts peuvent aller de 5,000 250,000 $ à 5,000 5 $. Les prêts de la SBA vont des micro-prêts de 371,000 XNUMX dollars au plus gros prêt garanti de XNUMX millions de dollars. Le prêt moyen est d'environ XNUMX XNUMX $.

• Les entreprises en démarrage ont le plus de difficulté à obtenir du financement parce que la plupart des prêteurs veulent voir un historique des bénéfices, c'est pourquoi de nombreuses entreprises en démarrage recherchent un financement auprès des membres de la famille et des amis.

Cependant, si le crédit du propriétaire est bon et qu'il a un bon plan d'affaires ainsi que des ressources personnelles et des garanties, il existe des banques communautaires et des coopératives de crédit peuvent envisager d'accorder un prêt.

Le meilleur endroit pour commencer à chercher un prêt est le Site web de SBA. Ils disposent d'une mine d'informations pour les propriétaires de petites entreprises de tous les secteurs et peuvent être en mesure d'offrir une garantie de 80 % pour un prêt, ce qui facilitera grandement l'obtention de l'approbation d'une banque.

Ils ont plusieurs programmes tels que des microcrédits, des prêts immobiliers et d'équipement et des prêts en cas de catastrophe pour aider les petites entreprises à se relever et à réaliser des bénéfices.

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