Comment régler vous-même une dette de carte de crédit

Si vous avez une dette de carte de crédit importante et que vous vous demandez comment vous en sortirez un jour, cet article est pour vous. 

Il existe des moyens de régler légalement une dette de carte de crédit qui impliquent tout, des plans de paiement gérables à la remise d'intérêts en passant par le fait de ne pas payer tout ou partie de ce que vous devez en fonction de statuts juridiques spécifiques.

Gardez à l'esprit que le règlement d'une dette de carte de crédit implique souvent de ne rembourser qu'une partie de ce qui est dû. Vous constaterez qu'avec un peu de connaissances, il est facile de négocier avec les sociétés de cartes de crédit.

Garder les comptes en souffrance

N'oubliez pas qu'il en coûte de l'argent à la société de carte de crédit pour garder les comptes en souffrance, donc, dans de nombreux cas, il est dans l'intérêt de l'entreprise de trouver un moyen de collecter quelque chose qui retirera le compte de son statut de responsabilité. 

Parfois, cela signifie réduire ou supprimer tous les intérêts, mais vous ne profiterez jamais de ce type d'hébergement si vous ne le demandez pas.

Ce qui suit est un guide simple pour vous sortir de la dette de carte de crédit sans être enchaîné à un prêt de consolidation ou à une autre forme d'allégement. La plupart de ces types de solutions ne font que transférer la dette d'un endroit à un autre. Voyons comment vous pouvez l'éliminer complètement.

Assurez-vous que la dette vous appartient

Cela peut sembler idiot, étant donné que vous avez effectué les achats avec votre carte, mais c'est la première et la plus importante étape pour déterminer ce que vous devez légalement. 

Commencez par un litige formel (généralement déposé auprès de l'un des trois principaux bureaux de crédit) et faites suivre d'une lettre de validation ou de vérification de la dette.

La différence entre les deux est presque purement sémantique. Une lettre de vérification est adressée au créancier. 

Une lettre de validation est adressée à l'agence de recouvrement. Si votre compte est en recouvrement, vous voudrez traiter directement avec l'agence de recouvrement car c'est l'entité qui détient maintenant la dette.

Vérifier les statuts de prescription

Assurez-vous que l'âge de la dette n'a pas dépassé le délai de prescription de votre état. Si c'est le cas, la dette est désormais considérée comme une "dette zombie". 

Ce terme s'applique aux dettes vieilles de plusieurs années et dépasse le délai de prescription qui permettra au propriétaire de recouvrer. L'horloge du délai de prescription commence à décompter la dernière fois que la dette a été considérée comme active.

VEUILLEZ NOTER : Il est important de ne rien accepter par conversation téléphonique ou par écrit jusqu'à ce que vous receviez la confirmation sur votre lettre de vérification/validation de dette que la vôtre n'est pas une dette zombie. 

Vous pouvez réinitialiser par inadvertance le délai de prescription si vous acceptez de ne faire qu'un seul paiement. Pour connaître les lois de votre état concernant le délai de prescription, jetez un oeil à cette page.

Si vous êtes contacté au sujet d'un compte considéré comme une dette zombie, l'agence de recouvrement ne peut pas légalement recouvrer, même si, techniquement, vous devez toujours la dette. Si vous pouvez prouver que le délai de prescription est passé, vous ne devez rien légalement.

Stratégies de désendettement

S'il est déterminé que vous devez toujours légalement la dette, vous pouvez travailler avec l'agence de recouvrement pour réduire le montant dû. Ce n'est pas le moment d'être ralenti par l'orgueil. Il n'est ni malhonnête ni éthiquement discutable d'essayer de réduire le montant que vous devez.

Gardez à l'esprit qu'avec les cartes de crédit, une grande partie de la dette contractée prend la forme d'intérêts. Une fois qu'un compte est en recouvrement, le commerçant et la société de carte de crédit ont été payés. 

Maintenant, il est temps de marchander avec le nouveau propriétaire de la dette et de trouver un compromis à l'amiable sur le montant réel que vous devrez payer.

Appeler vers la fin du mois peut être très avantageux car de nombreuses entreprises imposent des quotas sur le nombre de comptes réglés par mois. Vous obtiendrez probablement une meilleure offre le 28 janvier que le 5 janvier.

Commencez à négocier bas. En d'autres termes, proposez de ne payer qu'un petit montant pour régler la dette. 30 pour cent est un point de départ standard. Dans de nombreux cas, vous finirez par ne payer que la moitié ou les deux tiers du total.

Vous êtes également susceptible d'obtenir un règlement inférieur si vous pouvez promettre de payer le montant que vous proposez immédiatement en espèces.

Certaines entreprises prendront 30% en espèces au lieu de garder le compte pendant encore deux ans en attendant que vous effectuiez des paiements sans intérêt.

Une fois votre dossier réglé

Dans le cadre de l'accord, vous devez demander au collecteur de NE PAS ajouter l'accord à votre dossier de crédit. L'avoir là-bas peut être dévastateur pour votre crédit.

Demandez également que les lignes commerciales associées à la dette soient effacées. Assurez-vous d'obtenir tout cela PAR ÉCRIT avant de payer quoi que ce soit.

Enfin, gardez à l'esprit que vous pourriez être redevable d'impôts sur la dette excusée puisque le gouvernement fédéral la considère comme un revenu. Suivez ces étapes et non seulement vous vous sortirez de vos dettes, mais vous augmenterez également votre cote de crédit en éliminant ces soldes !

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