Comment rédiger une lettre de demande de restructuration de prêt [Échantillons gratuits]

Une lettre de demande de restructuration de prêt est un moyen formel de demander une restructuration d'un prêt. Cette lettre est l'endroit où l'emprunteur peut exprimer ses problèmes financiers en termes personnels pour avoir la meilleure chance d'arrêter une forclusion ou de recevoir de meilleures conditions sur un prêt en cours.

Les banques et autres prêteurs ne veulent pas connaître l'historique de vie d'un emprunteur, mais ils veulent savoir s'il a une raison légitime de demander de l'aide.

2 raisons les plus courantes de restructuration de prêt

La perte d'emploi et les problèmes médicaux sont les deux causes les plus courantes de dette à restructurer

Cependant, d'autres raisons peuvent être le divorce, le décès d'un conjoint, un nouveau-né, le service militaire et la réinstallation. D'autres possibilités sont une entreprise en faillite ou une entreprise qui souffre d'un ralentissement économique. 

Les emprunteurs doivent se rappeler que les prêteurs n'aideront généralement que s'il y a quelque chose pour eux. 

La plupart des prêteurs ne sont pas intéressés à posséder et à entretenir des biens ou à reprendre possession d'une voiture pratiquement sans valeur, ils cherchent donc des moyens d'éviter une poursuite en forclusion. 

L'emprunteur doit expliquer clairement qu'en raison de sa situation financière, il a besoin d'aide et n'essaie pas d'éviter de payer sa dette. 

La lettre doit avoir un ton positif qui donne l'impression que la personne est un emprunteur solide qui veut payer ses dettes et faire ce qu'il faut. 

Ce n'est pas l'endroit pour se plaindre des frondes et des flèches de la vie. La raison de la difficulté doit être énoncée de manière neutre.

Besoin de donner une preuve

L'emprunteur doit indiquer clairement les moyens par lesquels il envisage de redresser sa situation financière. 

Ils peuvent avoir besoin de prouver qu'ils sont à la recherche d'un emploi ou de fournir des dossiers médicaux attestant qu'ils seront en mesure de travailler à un moment précis.

La lettre peut être le facteur le plus important pour déterminer si un prêteur restructurer un prêt. 

Le prêteur voudra voir les réponses aux questions suivantes :

  • Pourquoi l'emprunteur a-t-il pris du retard dans ses paiements
  • Quand l'emprunteur a-t-il pris du retard dans les paiements avec des dates précises
  • Les difficultés financières seront-elles améliorées et quand et comment
  • Quelles modifications l'emprunteur souhaite-t-il
  • Combien l'emprunteur peut-il se permettre de payer sur le prêt
  • Si les difficultés financières sont dues au jeu ou à l'alcool, un traitement est-il recherché

Si la lettre est écrite par un prêt restructuration consultant tel qu'un avocat, un courtier en hypothèques ou un agent immobilier, il doit être écrit à la première personne pour l'emprunteur, et l'emprunteur doit signer la lettre. Les lettres personnelles sont plus susceptibles d'être considérées comme authentiques et non d'un modèle. 

Détails des difficultés

Il y a certaines choses qui ne devraient pas être incluses dans un prêt demande de restructuration lettre. Premièrement, la lettre ne doit pas donner un récit long et détaillé des difficultés. 

La lettre doit énoncer clairement les faits de la difficulté et ne pas l'exagérer. La lettre doit être honnête et ne pas blâmer quelqu'un d'autre pour la difficulté. 

Exemple 1 - Lettre de demande de restructuration de prêt

[Nom de l'Emprunteur]
[Adresse de l'Emprunteur]
[Ville (*): État (*): Code Postal]

[DATE]

[Nom de l'agent de crédit]
[Nom de l'institution prêteuse]
[Adresse de l'établissement prêteur]
[Ville (*): État (*): Code Postal]

Objet : Restructuration de l'hypothèque - [Numéro de l'hypothèque]

Cher [nom de l'agent de crédit] :

Cette lettre est une demande formelle de restructuration de mon hypothèque. J'ai pris du retard dans mes paiements au cours des trois derniers mois parce que ma femme, Nom de la femme, a perdu son emploi, ce qui a réduit de moitié notre revenu total. J'ai effectué le dernier paiement le [DATE]. 

Je veux sincèrement garder ma maison et effectuer des paiements réguliers, mais, à ce moment, j'ai besoin d'une certaine restructuration dans les termes du prêt.

Je demande que les paiements mensuels soient réduits et que les paiements en souffrance soient annulés ou recapitalisés, afin que je puisse rattraper mon retard et prévenir les impayés à l'avenir.

J'apprécierais si nous pouvions travailler ensemble pour trouver un moyen de normaliser mes versements hypothécaires.

J'ai bien l'intention de payer ma dette, mais j'ai besoin d'aide jusqu'à ce que ma femme trouve un autre emploi et que notre situation financière se stabilise à nouveau. Elle a actuellement deux offres d'emploi possibles, et connaîtra les résultats le mois prochain.

Je m'excuse d'avoir pris du retard dans mes paiements, mais, comme vous pouvez le voir, c'était hors de mon contrôle.

Je peux être joint au [numéro de téléphone] ou à [adresse e-mail] si vous avez d'autres questions. J'espère que nous pourrons nous rencontrer bientôt pour convenir des conditions d'un prêt restructuration.

Sincèrement,
[Signature de l'Emprunteur]
[Nom imprimé de l'Emprunteur]

Exemple 2 - Lettre de demande de restructuration de prêt

[Nom de l'Emprunteur]
[Adresse de l'Emprunteur]
[Ville (*): État (*): Code Postal]

[DATE]

[Nom du prêteur]
[Nom de l'institution prêteuse, le cas échéant]
[Adresse du prêteur ou de l'institution]
[Ville (*): État (*): Code Postal]

Objet : Restructuration du prêt automobile - [Numéro du prêt]

Le but de cette lettre est de réduire mes paiements de prêt automobile de [MONTANT] à [MONTANT] pour les six prochains mois.

Lorsque j'ai obtenu le prêt, mon revenu était de [MONTANT], mais à cause d'une maladie, j'ai perdu mon emploi à temps partiel, donc mon revenu n'est que de [MONTANT] aujourd'hui. Je joins mon rapport médical qui montre clairement que j'ai été hospitalisé pendant quatre jours.

Je suis complètement remis de ma maladie et j'ai l'intention d'obtenir un autre emploi à temps partiel pour compléter le revenu de mon travail à domicile. 

Au cours des deux derniers mois, j'ai utilisé mes économies pour maintenir les remboursements de mon prêt automobile, mais mon compte d'épargne est presque vide.

Je crois que je peux continuer à effectuer des paiements complets dans environ six mois à compter du [DATE] si je peux avoir une réduction du montant que je paie pendant cette période.

Je demande de réduire mon paiement de [$150] de [$400] par mois à [$250] par mois pendant six mois à compter du [DATE] et se terminant le [DATE]. À compter du [DATE], je continuerai à payer la totalité [400 $] par mois.

Merci de considérer ma demande. Je peux être joint au [numéro de téléphone] ou à [adresse e-mail] si vous avez des questions ou avez besoin de plus de documentation.

Sincèrement,

[Signature de l'Emprunteur]
[Nom de l'emprunteur en caractères d'imprimerie]
Liste des pièces jointes : Rapport médical

Exemple 3 - Lettre de demande de restructuration de prêt

Nom de l'institution prêteuse 
Département d'atténuation des pertes
Nom de personne
Addresse Postale

Date

À : Nom de la personne 

Objet : Restructuration d'un prêt hypothécaire – Numéro du prêt

En raison de récents changements importants dans mon état de santé, j'ai perdu des revenus, raison pour laquelle j'ai du retard dans mes versements hypothécaires. 

Nous voulons garder notre maison et avons pleinement l'intention de payer l'hypothèque, mais nous aimerions renégocier les conditions du prêt immobilier pour éviter la saisie et espérons que vous pourrez nous aider à rendre cela possible. 

Je serais heureux de discuter de la situation avec vous dès que possible et d'essayer de trouver une solution. 

Veuillez trouver ci-joint les dossiers médicaux concernant mon invalidité ainsi que les états financiers qui démontrent notre situation financière réduite. 

S'il vous plaît appelez-moi à tout moment au 555 123 4567 ou envoyez un e-mail à nom@email.com.

Sincèrement,

[Signature de l'Emprunteur]
[Nom de l'emprunteur en caractères d'imprimerie]
Liste des pièces jointes

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