Rédaction d'une lettre de demande pour un retrait pour difficultés 401k

Il n'est généralement pas permis de retirer de l'argent d'un compte de retraite parrainé par l'employeur, mais il existe des exceptions. Si l'employé est face à de sérieuses difficultés qui affectent sa situation financière, la Internal Revenue Service (IRS) offre une disposition pour les retraits en cas de difficultés.

Certains employeurs n'autorisent pas de tels retraits, mais si un employeur le permet, l'employé doit rédiger une lettre de retrait en cas de difficultés qui indique la raison avec des détails indiquant qu'il a besoin de l'argent. Il est recommandé d'inclure des documents prouvant le cas.

Pas un processus facile

Un retrait difficile d'un 401k n'est pas un processus facile. L'employé doit d'abord examiner les directives de l'IRS pour déterminer s'il est admissible à effectuer un retrait. Les difficultés doivent être immédiates et les charges financières très lourdes.

Certaines des principales raisons qui se qualifient sont :

  1. Frais médicaux du salarié ou d'une personne à sa charge
  2. Acompte pour une résidence principale
  3. Paiement hypothécaire pour éviter la forclusion de l'expulsion
  4. Dépenses scolaires
  5. Réparations essentielles de la maison
  6. Frais funéraires

Probleme juridique

Si l'employé est admissible, il doit examiner le plan de retrait pour difficultés de son employeur et demander à son superviseur à qui la lettre de retrait pour difficultés doit être adressée. Les retraits pour difficultés d'un 401k impliquent de nombreux problèmes juridiques, c'est pourquoi le processus peut être très strict. Ces décisions ne sont pas prises à la légère et ne permettent pas de retraits frivoles.

L'entreprise aura son propre plan si elle autorise les retraits et ces plans peuvent être encore plus stricts que les directives fédérales. Certains plans exigent une preuve que l'employé a essayé d'autres moyens pour obtenir l'argent avant de demander un retrait 401k.

Le retrait est également imposable et une retenue à la source obligatoire de 20 % sera supprimée du montant. Si le revenu total de l'employé est élevé, un pourcentage plus élevé peut être supprimé. Il y a aussi une pénalité de 10% si l'employé a moins de 55 ans.

Il n'est pas recommandé de demander un retrait d'un 401k car cela aura un impact sérieux sur les gains futurs de la personne que l'argent aurait pu gagner.

Fardeau financier immédiat

Beaucoup de gens n'y pensent pas en raison de la charge financière immédiate sans aucune autre option d'aide prévisible. Non seulement la personne devra payer des impôts, payer une pénalité et réduire son investissement, mais elle peut également ne pas être autorisée à ajouter à son 401k pendant 12 mois.

Une fois qu'un employé a envoyé une lettre de retrait pour difficultés, il est recommandé de faire un suivi avec un appel téléphonique après environ une semaine pour s'assurer qu'il a bien été reçu. Il peut également être envoyé par courrier recommandé avec demande d'avis de réception.

Rembourser une distribution de difficultés

L'employé n'est pas tenu de rembourser une distribution de difficultés. Étant donné que le processus d'obtention d'argent pour difficultés financières d'un 401k est long et complexe, l'employé doit commencer le processus dès qu'il sait qu'il a des problèmes financiers. S'ils attendent trop longtemps, cela pourrait aggraver leurs difficultés financières.

Vous trouverez ci-dessous un exemple de lettre de retrait pour difficultés d'un 401k. L'auteur doit utiliser un style formel et s'assurer qu'il n'y a pas de fautes d'orthographe ou de grammaire. Elle doit être adressée au responsable des comptes de retraite de l'entreprise.

L'auteur doit conserver des copies de toutes les communications relatives à la demande d'un retrait du compte. S'il existe des documents qui prouvent ou étayent la raison de la demande de retrait, des copies de ceux-ci doivent également être jointes à la lettre.

Exemple de lettre de retrait pour difficultés 401k

Nom et Prénom
Votre adresse
Ville (*): État (*): Code Postal

DATES

Nom de la personne désignée
Poste de la personne désignée
Nom de l'entreprise
Adresse de l'entreprise
Ville (*): État (*): Code Postal

Objet : Demande de retrait du numéro de compte 401k NUMBER

Cher nom de la personne désignée :

Cette lettre est une demande formelle de retrait de dix mille dollars (20,000 401 $) de mon compte XNUMXk en raison de frais médicaux imprévus pour ma femme. Le compte contient actuellement cinquante-cinq mille dollars (55,000 XNUMX $). J'ai rempli et joint les formulaires requis pour cette demande.

Ma femme a dû être opérée d'urgence pour une tumeur à l'estomac, qui s'est avérée bénigne. Mon assurance maladie a pris en charge le coût de l'opération, mais elle ne peut pas reprendre son travail avant trois mois, période pendant laquelle nos revenus seront réduits.

Si vous accordez ma demande, nous n'aurons aucun mal à poursuivre nos versements hypothécaires et à ne pas prendre de retard, ce qui pourrait entraîner une forclusion. J'ai essayé d'obtenir un prêt pour couvrir les dépenses, mais les paiements d'intérêts étaient trop lourds pour nos revenus, même lorsque ma femme est capable de travailler.

J'ai inclus des copies des rapports médicaux de ma femme. Si vous avez des questions, vous pouvez me joindre à l'adresse e-mail ou au numéro de téléphone. Merci d'avoir pris le temps de considérer ma demande.

Sincèrement,

Signature
Nom et Prénom
Liste des pièces jointes : formulaires appropriés, rapport médical