Scrivere una lettera di richiesta per un ritiro per difficoltà 401k

In genere non è consentito prelevare denaro da un conto pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro, ma ci sono delle eccezioni. Se il dipendente lo è di fronte a gravi disagi che influiscono sulla sua situazione finanziaria, il Internal Revenue Service (IRS) offre disposizioni per prelievi di disagio.

Alcuni datori di lavoro non consentono tali prelievi, ma se un datore di lavoro lo consente, il dipendente deve scrivere una lettera di ritiro delle difficoltà che fornisce il motivo con i dettagli che ha bisogno del denaro. Si raccomanda di includere la documentazione che dimostri il caso.

Non è un processo facile

Un prelievo per difficoltà da un 401k non è un processo facile. Il dipendente deve prima rivedere le linee guida dell'IRS per determinare se si qualifica per effettuare un prelievo. Le difficoltà devono essere oneri finanziari immediati e molto pesanti.

Alcuni dei motivi principali che si qualificano sono:

  1. Spese mediche per il dipendente o un dipendente
  2. Caparra per una residenza primaria
  3. Pagamento del mutuo per impedire la preclusione dello sfratto
  4. Spese educative
  5. Riparazioni domestiche essenziali
  6. Spese funerarie

Questioni legali

Se il dipendente si qualifica, dovrebbe rivedere il piano del proprio datore di lavoro per i ritiri per disagio e chiedere al proprio supervisore a chi deve essere indirizzata la lettera di ritiro per disagio. I prelievi per difficoltà da un 401k comportano molti problemi legali, motivo per cui il processo può essere molto severo. Queste decisioni non sono prese alla leggera e non consentono prelievi frivoli.

La società avrà il proprio piano se consente i prelievi e questi piani potrebbero essere anche più severi delle linee guida federali. Alcuni piani richiedono la prova che il dipendente ha provato altri mezzi per ottenere i soldi prima di richiedere un prelievo 401k.

Anche il prelievo è imponibile e verrà rimossa dall'importo una ritenuta d'acconto obbligatoria del 20%. Se il reddito totale del dipendente è elevato, una percentuale più alta può essere rimossa. E' prevista anche una sanzione del 10 per cento se il lavoratore ha meno di 55 anni.

Non è consigliabile richiedere un prelievo da un 401k perché avrà un grave impatto sui guadagni futuri della persona che il denaro potrebbe aver guadagnato.

Onere finanziario immediato

Molte persone non ci pensano a causa dell'immediato onere finanziario senza nessun'altra opzione prevedibile di aiuto. Non solo la persona dovrà pagare le tasse, pagare una penale e ridurre il proprio investimento, ma potrebbe anche non essere autorizzata ad aggiungere ai propri 401k per 12 mesi.

Una volta che un dipendente ha inviato una lettera di ritiro per difficoltà, si consiglia di continuare con una telefonata dopo circa una settimana per assicurarsi che sia stata ricevuta. Può essere inviata anche tramite posta certificata con richiesta di ricevuta di ritorno.

Ripaga una distribuzione di difficoltà

Il dipendente non ha alcun obbligo di rimborsare una distribuzione di disagio. Dal momento che il processo per ottenere denaro per difficoltà da un 401k è lungo e complicato, il dipendente dovrebbe iniziare il processo non appena sa di essere in difficoltà finanziarie. Se aspettano troppo a lungo, potrebbero aumentare le loro difficoltà finanziarie.

Di seguito è riportato un esempio di lettera di ritiro per difficoltà da un 401k. Lo scrittore dovrebbe usare uno stile formale e assicurarsi che non contenga errori di ortografia o grammatica. Dovrebbe essere indirizzato al responsabile dei conti previdenziali della società.

Lo scrivente deve conservare copia di tutte le comunicazioni relative alla richiesta di prelievo dal conto. Se sono disponibili documenti che provano o supportano il motivo della richiesta di recesso, alla lettera devono essere allegate anche copie di questi.

Esempio di lettera di recesso per difficoltà 401k

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RE: Richiesta di prelievo dal numero di conto 401k NUMBER

Caro nome della persona designata:

Questa lettera è una richiesta formale di prelevare diecimila dollari ($ 20,000) dal mio conto 401k a causa di spese mediche impreviste per mia moglie. L'account contiene attualmente cinquantacinquemila dollari ($ 55,000). Ho compilato e allegato i moduli richiesti per questa richiesta.

Mia moglie ha richiesto un intervento chirurgico d'urgenza per un tumore allo stomaco, che si è rivelato benigno. La mia assicurazione sanitaria ha coperto il costo dell'intervento, ma non può tornare al lavoro per tre mesi, durante i quali il nostro reddito sarà ridotto.

Se acconsenti alla mia richiesta, non avremo problemi a continuare i pagamenti del mutuo e non rimarremo indietro, il che potrebbe comportare la preclusione. Ho cercato di ottenere un prestito per coprire le spese, ma il pagamento degli interessi era un peso eccessivo per il nostro reddito anche quando mia moglie è in grado di lavorare.

Ho incluso copie dei referti medici di mia moglie. Se hai domande, puoi contattarmi all'indirizzo e-mail o al numero di telefono. Grazie per aver dedicato del tempo a considerare la mia richiesta.

Cordiali saluti,

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Elenco degli allegati: modulistica adeguata, referto medico