Como liquidar a dívida do cartão de crédito por conta própria

Se você tiver uma quantidade significativa de dívidas de cartão de crédito e está se perguntando como você vai sair debaixo dele, este artigo é para você. 

Existem maneiras de liquidar legalmente dívidas de cartão de crédito que envolvem tudo, desde planos de pagamento gerenciáveis ​​​​a perdão de juros, até o não pagamento total ou parcial do que você deve com base em estatutos legais específicos.

Lembre-se de que a liquidação de dívidas de cartão de crédito geralmente envolve o pagamento de apenas uma parte do que é devido. Você descobrirá que, com um pouco de conhecimento, é fácil negociar com as empresas de cartão de crédito.

Babá de contas inadimplentes

Lembre-se, custa dinheiro à empresa de cartão de crédito cuidar de contas inadimplentes, então, em muitos casos, é do interesse da empresa descobrir uma maneira de cobrar algo que tire a conta do status de responsabilidade para eles. 

Às vezes, isso significa reduzir ou renunciar a juros todos juntos, mas você nunca desfrutará desses tipos de acomodações se não as pedir.

O que se segue é um guia simples para sair da dívida do cartão de crédito sem ser preso a um empréstimo de consolidação ou outra forma de alívio. A maioria desses tipos de soluções apenas transfere dívidas de um lugar para outro. Vamos dar uma olhada em como você pode eliminá-lo completamente.

Certifique-se de que a dívida pertence a você

Pode parecer bobagem, considerando que você fez as compras no seu cartão, mas esse é o primeiro e mais importante passo para determinar o que você deve legalmente. 

Comece com uma disputa formal (geralmente arquivada em uma das três principais agências de crédito) e siga com uma validação de dívida ou carta de verificação.

A diferença entre os dois é quase puramente semântica. Uma carta de verificação vai para o credor. 

Uma carta de validação vai para a agência de cobranças. Se sua conta estiver em cobranças, você desejará lidar diretamente com a agência de cobrança, pois ela é a entidade que agora possui a dívida.

Verifique os Estatutos de Limitações

Certifique-se de que a idade da dívida não ultrapassou o estatuto de limitações do seu estado. Se tiver, a dívida agora é considerada “Dívida Zumbi”. 

Esse prazo se aplica a dívidas antigas e já passou do prazo de prescrição que permitirá ao proprietário cobrar. O relógio da prescrição começa a contar a partir da última vez que a dívida foi considerada ativa.

OBSERVAÇÃO: É importante não concordar com nada por telefone ou por escrito até que você receba a confirmação em sua carta de verificação/validação de dívida de que a sua não é uma Dívida Zumbi. 

Você pode redefinir inadvertidamente o Estatuto de Limitações se concordar em fazer apenas um pagamento. Para conhecer as leis do seu estado sobre o estatuto de limitações, dê uma olhada nesta página.

Se você for contatado sobre uma conta que é considerada Dívida Zumbi, a agência de cobrança não poderá cobrar legalmente, mesmo que você, tecnicamente, ainda deva a dívida. Se você puder provar que o estatuto de limitações passou, você não deve legalmente nada.

Estratégias de redução da dívida

Se for determinado que você ainda deve legalmente a dívida, você pode trabalhar com a agência de cobrança para reduzir o valor devido. Este não é o momento de ser retardado pelo orgulho. Não é desonesto nem eticamente questionável tentar reduzir o valor que você deve.

Tenha em mente que com os cartões de crédito, grande parte da dívida contraída é na forma de juros. Uma vez que uma conta está em cobrança, tanto o comerciante quanto a administradora do cartão de crédito foram pagos. 

Agora, é hora de pechinchar com o novo proprietário da dívida e chegar a um acordo amigável sobre o valor real que você precisará pagar.

Ligar perto do final do mês pode ser muito vantajoso, pois muitas empresas impõem cotas no número de contas liquidadas por mês. É provável que você consiga um acordo melhor em 28 de janeiro do que em 5 de janeiro.

Comece a negociar baixo. Em outras palavras, ofereça-se para pagar apenas uma pequena quantia para liquidar a dívida. 30 por cento é um ponto de partida padrão. Em muitos casos, você acabará pagando apenas metade a dois terços do total.

Também é provável que você obtenha um acordo mais baixo se puder prometer pagar o valor que está oferecendo imediatamente em dinheiro.

Algumas empresas pegarão 30% em dinheiro em vez de cuidar da conta por mais dois anos esperando que você faça pagamentos sem juros.

Uma vez que seu caso esteja resolvido

Como parte do acordo, você deve pedir que o cobrador NÃO adicione o acordo ao seu relatório de crédito. Tê-lo lá pode ser devastador para o seu crédito.

Peça também que as linhas comerciais associadas à dívida sejam apagadas. Certifique-se de obter tudo isso por escrito antes de pagar qualquer coisa.

Por fim, lembre-se de que você pode ser responsável por impostos sobre dívidas desculpadas, uma vez que o governo federal a vê como renda. Siga estas etapas e você não apenas sairá das dívidas, mas também aumentará sua classificação de crédito eliminando esses saldos!

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